企业信用调查的具体步骤

企业信用调查是一个系统的一个过程，致力于掌握企业的资信情况，便于银行或者是银行等金融机构再决定是否向企业放贷或提供其他金融信息服务。以下属于西南地区私家侦探社搜集的企业信用调查的具体步骤。

1.确立调查目标和范畴

在进行调查以前，必须明确调查的目的和范畴。主要包括明确必须调查的特定信息，比如企业的经营情况、运营历史时间、高管背景等。与此同时，也必须明确调查的合法性与可行性分析，针对不合规或不可行的授权委托，或是服务费不能达到调查目地委托，不可接纳。

2.制订调查计划

按照合同确立的调查新项目、调查目地、调查方法，制定详细的调查计划。这一计划需经过信用机构责任人或者其授权相关工作人员准许后方可实施。

3.执行调查

通告被调查目标，同时要求给予相关信息和申请个人信用记录，再对材料并记录开展取样认证、讲解的调查方法。被调查目标不清楚的情况下去调查的调查方法。调查人员到被调查目标所在城市开展调查的调查方法。

4.评定偿还能力

评定偿还能力时，金融机构不但会查询银行流水账单，还会继续考虑到财务报告、财务审计报告、银行信贷、注册资金等各个方面。除此之外，金融机构还会继续参观考察企业的工作环境、房产资产净值、公司员工规模等硬性条件，及其企业市场占比和发展前景。

5.掌握企业负债情况

银行将根据个人征信报告来捕捉企业的负债情况，但是这样的信息通常只涉及到企业和银行的借款方，而民间借款信息偏少。因而，银行将采取多种方式去了解企业是不是有大量民间金融个人行为，如向借款人职工、亲戚朋友、隔壁邻居等获得“情报信息”，进行资询；对供应商、用户进行浏览，了解产品有没有欠款个人行为；根据银行流水账单发觉有没有大额资金可疑交易等。

6.查询企业是否存在债务缠身

金融机构可以直接找人民法院证实，获得**手资料。与此同时，还可以调查企业给予质押物是不是是被法院查封或冻洁等状况。